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中小银行“抱团取暖”构建合作生态圈驱动数字化转型

2019-09-19 点击:1768

今年,由于迫切需要补充资金,中小型银行寻求对首次公开招股的热情,严格的监管趋势和对小型微型实体的财政支持进一步增加了这种需求。业内人士表示,寻求上市的道路并不一定适合所有中小型银行。在严格的外部监管,激烈的竞争和弱势的自我实力的情况下,中小银行应适应当地情况,探索差异化的服务模式转型;开放合作,通过加入第三方联盟等手段,凭借金融技术的力量,我们可以弥合自己的技术与大银行之间的差距,走“小而美”的道路。

许多中小银行组成联盟,组成联盟,在市场中形成竞争力量。记者了解到,成立两周年的中小银行互联网金融联盟吸收了260多家中小银行成员。会员总资产超过52万亿元。通过建立各种合作平台,该联盟继续帮助成员改善中小银行的融资。科技水平和业务创新能力,实现竞争力,增加收入,提高服务水平,降低成本,降低风险,促进中小银行的战略转型,促进行业的共同发展。

据介绍,今年登陆A股市场的江苏紫金农商银行、西安银行(,股吧)、苏州银行(,股吧)等均为中小银行互联网金融联盟会员单位。不久前披露了2019年半年度业绩报告的苏州银行,其半年报显示,上半年营业收入同比增长30.32%;归母净利润保持两位数增长,同比增幅10.44%;资产质量保持上市银行优秀水平,不良贷款率1.55%,较年初下降0.13%。这样的成绩离不开苏州银行坚持以科技赋能打造民生服务场景,积极撬动金融科技的战略引领优势,致力于将数字化转型转变为核心竞争力,从时效性投资转变为持久的数字化创新能力。

中小银行互联网金融联盟成立以来,始终以金融科技应用为支撑,在战略、渠道、产品、技术、品牌等方面实现资源共享,助力中小银行业务创新发展,联盟合作生态圈正在成型。不仅仅是上市的城商行会员单位,一些未上市的农商行会员单位在联盟的赋能之下,金融科技水平也有显著提升。例如长春农商行基于传统房抵贷的业务,将整个贷款审批流程从“线下”搬到“线上”,规避了传统房抵贷的耗时长、审批慢,手续复杂等弊端。该行推出的“房e贷”产品自2018年8月上线后,截至目前已累积申请25亿元,放款5亿元,通过率达20%。

与长春农商金融科技探索的成果一样,中小银行互联网金融联盟另一会员单位 包头农商银行通过互联网银行整体解决方案,在短短半年内通过负债类业务引流第三方资金沉淀达到5亿多,客户增长高达20多万,并一举摘得IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖。

上述两家农商行的金融科技解决方案,均由中小银行互联网金融联盟的会员单位金融壹账通提供。据统计,该联盟成立两年以来,通过构建合作生态圈,推动了86%的会员单位开展了合作。

在中小银行互联网金融联盟的合作平台上,中小银行通过引入金融壹账通的移动银行、零售智能营销和零售智能风控解决方案,在业务转型上效果显著。在获客渠道上,针对中小银行客户营销面临沉睡客户多、新客获取难、渠道单一等痛点,中小银行利用金融科技,将客户画像、SAT(社交+移动应用+远程服务)、多点寻客等功能结合起来,集合睡眠户挖掘,并实现精准营销,可有效提升银行的客户运营效率,提升获客活客能力;在风控模式上,银行应用大数据、移动互联、区块链、微表情等金融科技最新技术实现了信贷业务流程智能化。试点的会员银行可将贷款申请流程简化60%以上,小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3~5分钟,微表情欺诈识别准确率超过80%,平均开发成本降低30%以上,运用金融科技解决方案快速帮助中小银行降低风险、优化体验、降低成本、提升效率。

桂林银行是中小银行互联网金融联盟的核心会员之一,致力于构建社区银行服务体系,“小能人”的多元社区金融品牌深入人心,目前已经成为广西地区资产规模最大的地方法人机构。近两年,在联盟多个合作平台上,桂林银行与金融壹账通共赢共成长,主动拥抱金融科技,积极融入互联网浪潮,结合自身特点和优势开拓创新,在直销银行、机构平台搭建进行了创新尝试。结合自身金融品牌搭建的“小能人服务平台”APP,将传统网点式的社区金融服务渗透进当下互联网一代的网络日常中,依托“线上+线下”的方式,提供便捷、多元的联动增值生活服务,更进一步拓宽了社区金融服务的多维体系。

今年8月,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、埃森哲发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》城商行、农商行两份子报告,分别针对134家城市商业银行、17家民营银行、1427家农村商业银行、30家农村合作银行、812家农村信用社及1616家村镇银行,从战略、应用、生态、数据、组织、技术等六大维度诊断中小银行金融科技发展现状。报告显示,对比2018年,城商行金融科技实践进步显著,农商行普遍深化了金融科技认知。

中小银行互联网金融联盟相关人士表示,中小银行更应积极拥抱金融科技。中小银行具有管理结构扁平、决策效率较高、反应灵活高效的天然优势,要充分发挥这些优势,快速构建适应自身发展的金融科技架构体系。联盟将始终以“协同发展、互惠共赢”为宗旨,通过平台、技术共建共享,资金、资产互融互通,资源优势互补,构建成帮助中小银行主动应对挑战的合作生态圈。

(责任编辑:张洋 HN080)

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